가이드 · 2026년 10월 기준

신용대출·마이너스통장이 주택담보대출 한도를 줄이는 이유

신용대출과 마이너스통장은 실제로 내는 돈보다 크게 DSR에 잡혀서 주택담보대출 한도를 줄여요.

은행이 계산하는 방식

예시

연봉 6,000만원에 한도 3,000만원짜리 마이너스통장이 있으면, 은행은 1년에 약 679만원을 갚는다고 봐요(금리 5%, 5년 분할). 주택담보대출에 쓸 수 있는 몫이 2,400만원(연봉의 40%)에서 1,721만원으로 줄어, 한도가 약 3억 7,300만원에서 2억 6,700만원으로 내려가요. 쓰지 않은 마이너스통장 하나로 1억원 넘게 줄어드는 셈이에요.

집 사기 전에 정리하면 좋은 것

안 쓰는 마이너스통장은 해지하거나 한도를 줄이고, 작은 신용대출은 먼저 갚는 게 한도에 유리해요. 대출 신청 직전에는 새 대출을 만들지 않는 게 좋아요. 정리했을 때 한도가 얼마나 늘지는 은행 상담으로 미리 알 수 있어요.

집 살 때 신용대출을 새로 받으면

새 신용대출도 똑같이 DSR에 들어가서, 사람에 따라 결과가 반대로 나와요.

연봉 기준 한도(DSR)가 먼저 막히는 경우에는 신용대출 3,000만원 때문에 주택담보대출이 약 1억원 줄어 손해예요. 연봉이 높아 LTV나 대출 총액 상한이 먼저 막히는 경우에는 주택담보대출이 그대로라 신용대출만큼 집값을 올릴 수 있어요.

신용대출은 보통 1인당 연소득 이내까지 나오고, 합계 1억원을 넘는 신용대출을 받은 뒤 1년 안에 규제지역 집을 사면 회수될 수 있어요. 계산기의 '신용대출도 새로 받아서 보탤까요? → 유리한 만큼'은 집값이 가장 높아지는 금액을 찾아 줘요.

그 밖의 대출

학자금대출, 카드론, 자동차 할부는 실제 상환액으로 잡는 경우가 많아요. 무주택자 전세대출과 300만원 이하 소액 대출은 보통 빠져요.

2026년 10월 기준 규제로 정리했어요. 실제 한도와 세금은 사람과 은행에 따라 달라요.